菜卡姿势

一、菜卡的定义

菜卡是对低额度卡的戏称,绝对地说,低于5千就是菜卡,相对地说,远低于申卡人心理预期的,比如某人信用卡额度都在5万左右,突然下来张一两万额度的卡,则也是菜卡。

二、菜卡的意义

菜卡意味着申请人在银行评估模型中分值不高,且存在风险,银行“勉为其难”地下了张,圈住这个用户。
菜卡常见于白户,但对授信额度过高的人来说,也容易下菜卡。还有一种情况是银行的政策如此,如农行和浙商,网申大面积下菜卡中的菜卡,额度500~3000。这种卡需要在激活时重新进件,方能提额,否则不太可能提额。

三、菜卡的作用

  1. 让申请者脱离白户的身份,在信报中录入信用卡的使用记录;
  2. 参加银行的薅羊毛活动;
  3. 洗白身份,即存在过逾期,在结清一段时间后开始下菜卡,代表银行重新认可他的经济能力;

四、菜卡的影响

菜卡的影响对于持卡用户是负面的。但对白户和黑户仍然有益,可以无视下面的内容;

  1. 增加信用报告中发卡法人机构数和发卡机构数,你在多少家银行办过卡,这个法人机构数就是多少,发卡机构数>=法人机构数,比如某人在中行成都分行办理了张信用卡,又在北京分行办了张,则法人机构数为1,发卡机构数为2;法人机构数在超过4家时,每多一家难度提高一分,像建行和外资银行就对法人机构数十分看重,故最好在4行内申请。
  2. 增加账户数,单币卡增加一个账户数,双币两个,全币可能是两个也可能是多个,取决外币是否以美元入账,不是的话就一次增加N个账户,如工行的全币卡十几个账户;相对于法人机构数来说账户数的影响小一些,但在银行眼中账户数越多,申请人的违约风险就越高。
  3. 若申下来的菜卡比之前的还低,则还会刷新单家行最低授信额、拉低平均授信额;大多数银行批卡会互相参考,一个木桶尽是短板,则桶里的水也不会高到哪儿去,除非在申卡时提供资产证明。
  4. 增加查询审批和未来的贷后管理记录,这个的影响在《申卡间隔姿势》中说过。

上面的话可以概括为:降低综合评分

其次,菜卡很难提额,俺有张菜卡用了两年多,4千额度(非学生卡)一直没变过,建群一年多来,申下来菜卡的同学,无论中、农、建、交通、浦发,都极难养到满意的额度,其艰其苦远超注销一段时间之后重申。

有例外吗?有,大妈行(工行)就十分任性。总的来说,菜卡提额认的是资产,而非刷卡流水。

至于成长性很好的信用卡,如招行,本身就不容易下菜卡。

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